Несмотря на общее сокращение темпов кредитования физических лиц, объем просроченной задолженности продолжает увеличиваться, констатируют коллекторские агентства. В Сибирском федеральном округе «плохие» долги населения по кредитам выросли по итогам 2015 года на 32,44% — до 142,2 млрд рублей.

- Вследствие общего снижения кредитного портфеля при активном росте просроченной задолженности в 2015 году резко выросла и доля просроченной задолженности от общего объема кредитования — она составила на 1 января 2016 года 9,44%. Это абсолютный рекорд, начиная с 2008 года, — отмечает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

По данным компании, наибольший рост просроченной задолженности зафиксирован в Республике Бурятия (41,39%), далее идут Республика Алтай (38,97%), Иркутская область (36,52%), Новосибирская область (34,61%), Кемеровская область (33,94%), Забайкальский край (33,59%), Омская область (32,8%), Алтайский край (31,16%).

Чуть меньше негативная динамика в Республике Хакасия (29,1%), Красноярском крае (27,17%), Томской области (26,26%). В Республике Тыва показатель составил 6,95%.

Столь существенную разницу в темпах роста можно объяснить небольшим количеством представленных в регионе банков и, как следствие, общей недоступностью кредитных средств для населения, пояснила Докучаева.

- Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в СФО тратит на платеж по потребительскому кредиту до 40–45% своего ежемесячного дохода, при этом критическим считается показатель в 50%. Как показывают результаты опроса агентства, значительная часть должников 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы), — рассказали в «Секвойя».

В то же время эксперты указывают на общую закредитованность населения. Если в предыдущий кризис на одного заемщика в среднем приходился один кредит (заемщиков с одним действующим кредитом было 80%, с двумя кредитами — 15%, с тремя и более — 5%), то в 2015 году уже два (с одним кредитом — не более 60%, с двумя — 25%, с тремя и более — 15%).

Всего объем кредитования физлиц в Сибирском регионе по итогам 2015 года составил 1,5 трлн рублей, что ниже показателя 2014 года на 7,73%. Таким образом, в 2015 году впервые за несколько лет рынок не показал роста, отмечают эксперты. Сейчас Сибирь занимает третье место по объему кредитного портфеля (лидерами традиционно являются Центральный и Приволжский федеральные округа).

Коллекторы отмечают, что наибольшее количество просроченных кредитов зафиксировано в беззалоговом сегменте: кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты: «Наиболее высокие темпы роста просроченных займов наблюдаются в сегменте кредитных карт, далее идут кредиты наличными и ипотека».

Как ранее сообщали СМИ со ссылкой на начальника Сибирского главного управления Банка России Ильшата Янгирова, объем выдачи ипотечных кредитов в СФО в 2015 году уменьшился с ежемесячных 20 млрд руб­лей до 12 млрд руб­лей. По его словам, это связано, в том числе, «со снижением платежеспособности населения и с ужесточением со стороны кредитных организаций условий выдачи кредитов», сообщает «Эксперт Online».